Після кількох днів очікування Національний банк України розіслав фінансові установи роз'яснення про роботу без державних реєстрів, зламаних 19 грудня. Воно стосується відкриття рахунків та відправлено до банків та фінкомпаній, пов'язаних з "Новою поштою" та маркет-плейсом Rozetka (ТОВ "НоваПей" та ТОВ "ФК "ЄВО").
У розпорядженні "Країни" опинився цей лист НБУ №57-0008/96207 від 23 грудня 2024 року під заголовком "Про діяльність надання платіжних послуг у зв'язку з тимчасовим обмеженням роботи реєстрів".
Документ стосується відкриття рахунків, ідентифікації та верифікації клієнтів та їх перевірок. Він сильно розчарував багатьох фінансистів, оскільки не містить чіткого алгоритму дій, а включає лише загальні поради:
- Банкам дозволили відкривати рахунки бізнесу на підставі паперових документів та документів в електронній формі, які надсилають через інтернет або приносять на флешках.
- Під час відсутності доступу до держреєстрів фінансисти можуть користуватися сторонніми базами даних для перевірок, зокрема YouControl та Opendatabot.
- Можна не проводити повторну ідентифікацію клієнтів під час спільного обслуговування тих самих клієнтів, які раніше були перевірені кожною фінустановою окремо.
- Після відновлення доступу до держреєстрів банки та фінкомпанії зобов'язані невідкладно перевіряти ще раз дані клієнтів, яким відкривали рахунки без реєстрів.
Головне, чого немає у роз'ясненні НБУ, — це чіткого запевнення від регулятора, що той у майбутньому не покарає банки у разі виникнення проблем. Тому багато хто залишає на паузі обслуговування бізнес-клієнтів (юросіб та фізосіб-підприємців).
"Нацбанк не зняв з нас відповідальності за проколи, які можуть виникнути. Наприклад, клієнт подасть про себе не всю інформацію, а до нього виникнуть питання з боку податкових, інших держорганів або з боку партнерів щодо контрактів та судових спорів. У нормальній ситуації ми можемо провести всі перевірки реєстрами. Тепер же нам дали спільні поради, але всю відповідальність залишили на нас, що небезпечно. паузу: не відкривати рахунків бізнесу і, звичайно, не кредитувати", - розповів "Країні" заступник голови правління банку з іноземним капіталом.
Багато банків також відмовляють зараз новим клієнтам-фізособам у відкритті рахунків та кредитних лімітів, оскільки не можуть перевірити кожну людину за трьома реєстрами: реєстром боржників, реєстром виконавчих проваджень та реєстром фізосіб-підприємців. Найбільше проблем із останнім пунктом, оскільки при відкритті рахунку фізособі банк завжди ставить питання, чи є той ФОП. Якщо є, то банк, згідно з чинним законодавством, зобов'язаний повідомити Держподаткову службу про відкриття ним будь-якого рахунку як фізособи. Цей момент банк завжди перевіряє у реєстрі, і ніхто не може покладатися на слова людини. Винятки роблять небагатьом.
"Якщо нашому старому клієнту, до якого раніше не виникало питань щодо фінмоніторингу або з яким не було інших проблем, ми ще можемо на свій страх і ризик перевипустити картку з новим рахунком перед святами, то новим клієнтам-фізособам з вулиці рахунки не відкриваємо", - Розповіли "Країні" у казначействі одного з банків.
З чим банкіри справді не можуть допомогти зараз фізособам – це зі зняттям арештів із рахунків. Навіть якщо людина заплатила якийсь борг – наприклад, за порушення правил ПДР або за комуналку, через що заарештовували рахунок, – то банк зараз відмовляє у розблокуванні, незважаючи на надання клієнтом квитанції про оплату. Інформація про погашення боргу має підтверджуватись даними з держреєстру виконавчих проваджень, що неможливо у поточній ситуації.
Раніше ми докладно розповідали, що відомо про зло держреєстрів.